Cum poti obtine un credit mai mare de la banca

Vrei un imprumut, insa esti nemultumit de suma maxima pe care o poti obtine din cauza salariului tau, care nu este suficient pentru a-ti permite un grad de indatorare mai ridicat... Cum poti creste valoarea creditului, pentru a acoperi nevoile tale? Ce siretlicuri ai la dispozitie pentru a deschide mai mult punga institutiei creditoare? Sunt bancile dispuse sa "sustina" demersul tau de a primi mai multi bani? -

Problema sumei maxime pe care o poti imprumuta de la banca se simte cu precadere in cazul imprumuturilor pentru locuinta, in cazul carora, de multe ori, avansul constituit si suma pe care o poti lua nu acopera pretul unei locuinte. Ce este de facut in acest caz, in conditiile in care nu dispui de bani pentru a completa diferenta? Unele banci incearca sa preintampine asemenea probleme prin majorarea perioadei de rambursare a creditului, un interval mai mare contribuind la cresterea imprumutului. S-a ajuns in acest fel la situatia in care mai multe institutii de credit (Volksbank, Banca Romaneasca, Egnatia Bank, ABN Amro Bank, CEC, Finansbank, Piraeus Bank) au dus perioada de rambursare a imprumuturilor ipotecare/imobiliare pana la 30 de ani.

O alta arma utilizata de majoritatea bancilor din Romania este aceea de a permite solicitantului sa contracteze imprumutul impreuna cu un co-platitor (sotul/sotia sau alta ruda de gradul I). Astfel, luandu-se in calcul venitul familial, suma imprumutata creste considerabil. Un caz special il constituie bancile (Domenia Credit, Banca Romaneasca) care-ti acorda un credit pentru locuinta, luand in considerare si veniturile unui co-platitor, care nu trebuie neaparat sa fie ruda cu tine. Cu alte cuvinte, daca ai un prieten care are un venit mult mai consistent decat tine si este de acord sa te sprijine in demersul tau de a obtine o suma mai mare de la banca, el poate deveni co-platitor. In aceste conditii, banca iti va calcula valoarea maxima a imprumutului luand in calcul suma venitului tau si cea a prietenului.

Nu putini sunt insa cei care mai au si alte surse de venituri, din diverse colaborari, dividende, chirii etc. Atata timp, cat vorbim de sume cu un caracter permanent si inregistrate corespunzator, aceste venituri suplimentare pot cantari enorm in cazul unor banci la analiza dosarului celui care solicita imprumutul. Fiecare institutie de credit are propria politica in evaluarea veniturilor obtinute din alte activitati, unele analizand capacitatea de rambursare a unui client, luand in considerare 100% din salariu si intre 50 si 100% din veniturile de alta natura.

"Putem spune ca exista situatii in care din cauza modului strict de calcul al veniturilor, clientii nu ar putea obtine un credit suficient pentru o investitie imobiliara. Unul dintre avantajele majore Domenia Credit consta in flexibilitatea foarte mare in calculul veniturilor familiale, mai exact sunt cumulate toate sursele de venit net ale unei familii, sau a doua persoane care intentioneza sa locuiasca impreuna. Principalul beneficiu ce deriva din flexibilitatea noastra este suma creditului, mai multe surse de venit contribuind la o suma mai mare a imprumutului. Multi dintre solicitantii de credit nici nu se gandesc sa-si mentioneze veniturile pe care le obtin in afara celor trecute pe cartea de munca (de exemplu veniturile obtinute din activitati independente, chirii sau diurne), pentru ca nu se gandesc ca acestea le-ar putea fi luate in calcul. Solutia aceasta, a unei sume mai mari, este insa oferita tuturor potentialilor nostri clienti de catre consilierii Domenia Credit inca de la prima discutie legata de un imprumut ipotecar" - Carmen Retegan, director general Domenia Credit.

Documente care atesta veniturile

* Pentru persoanele salariate – adeverinta de salariu certificate printr-unul din urmatoarele documente: copie dupa carnetul de munca, fisa fiscal ape anul precedent sau pe fractiuni de an, copia contractului individual de munca vizat de Camera de Munca sau ultimul fluturas de salariu semnat si stampilat de angajator;

* Pentru persoanele care desfasoara profesii liber autorizate – declaratia privind impozitul global pe ultimul an, inregistrata la Administratia Financiara, decizia de impunere finala;

* Pentru persoanele care realizeaza venituri din chirii (alte venituri) – contractul de inchiriere inregistrat la Administratia Financiara sau alte documente care sa ateste veniturile realizate;

* Pentru persoanele care obtin venituri din dividende – ultimul bilant contabil depus la Administratia Financiara, ultimele situatii depuse la Administratia Financiara, Hotararea Adunarii Generale privind repartizarea profitului, ultimele doua balante de verificare.