Bancherii propun noi clasificari de risc pentru firmele mici

Bancherii propun Bancii Nationale a Romaniei (BNR), in perspectiva introducerii acordului Basel II in domeniul bancar la 1 ianuarie 2007, modificarea reglementarilor privind gradul de risc asociat microintreprinderilor si autoritatilor locale, pentru a diminua costurile institutiilor de credit cu aceste finantari.

Printre propuneri se numara includerea microintreprinderilor in categoria clientilor de retail si o ponderare a riscului pentru autoritatile locale sub nivelul propus in regulamentul Basel II, a declarat miercuri la seminarul organizat de FinMedia privind introducerea Basel II, vicepresedintele Bancii Comerciale Romane, Ilie Mihai.

Gradul de risc asociat unui credit are o influenta directa asupra costurilor bancilor comerciale, intrucat un nivel ridicat al riscului presupune constituirea de provizioane mai mari si un supliment de capital propriu pentru acoperirea expunerii institutiei de credit.

Potrivit reglementarilor de adecvare a capitalului propuse prin Basel II, riscul de credit asociat finantarilor acordate administratiilor regionale si locale creste de la 20% la 100%, insa banca centrala poate accepta si un nivel mai redus. In acelasi timp, la expunerile pe retail se are in vedere dispersia mare si regulamentul propune o diminuare a riscului asociat de la 100% la 75%.

Potrivit oficialului BCR, necesarul de capital in conditiile aplicarii Basel II va fi mai mare la nivel general fata de cerintele actuale. In aceste conditii, Mihai spune ca solicitarile bancilor de a relaxa unele conditii de adecvare a capitalului sunt in concordanta cu practica din Uniunea Europeana. "Clasificarea IMM-urilor va fi aceeasi cu cea din UE, iar microintreprinderile, firmele cu pana la zece salariati, sunt incluse de catre bancile din Vest in categoria de retail", a explicat Ilie Mihai.

In ceea ce priveste autoritatile locale, vicepresedintele BCR a aratat ca, din discutiile avute cu reprezentantii Erste Bank Austria, gradul de risc aplicat de institutiile de credit din Europa se ridica la 65-70%, sub nivelul propus de Basel II. "Este greu de crezut ca o autoritate locala, o comuna sau un oras din Romania va intra in faliment", a afirmat Ilie Mihai.

Viceguvernatorul BNR Florin Georgescu s-a aratat de acord cu varianta introducerii microintreprinderilor in categoria de retail, dar si-a exprimat rezerva fata de aplicarea, in cazul autoritatilor locale, a unui risc sub cel propus de regulamentul ce va fi aplicat de la 1 ianuarie 2007. In opinia lui Georgescu, comunitatile locale din Romania au o forta financiara mult mai redusa decat cele din tarile Uniunii Europene, intrucat procesul de descentralizare s-a realizat numai la nivel de obligatii, fara a fi asigurate si resursele necesare. El a exemplificat prin desele cazuri in care autoritatile locale acumuleaza arierate prin intarzierea la plata utilitatilor.

Totodata,Georgescu afirma ca riscul asociat finantarii autoritatilor locale va creste in conditiile punerii in aplicare a intentiei de a majora nivelul maxim de indatorare a acestor entitati, de la 20% la 25% din venituri. Mai mult, Georgescu a evidentiat problema de fond a bugetului Romaniei, unde veniturile reprezinta 31% din PIB, fata de un minim de 35%in tarile din Uniunea Europeana. "Toata lumea vrea servicii sociale, dar nimeni nu vrea sa plateasca taxe. Vom analiza si aceasta propunere a bancilor, dar trebuie avuta in vedere si directia pe care va merge politica fiscala", a mentionat Georgescu.

El a precizat ca banca centrala deruleaza impreuna cu Asociatia Romana a Bancilor o analiza asupra impactului introducerii Basel II, care se va incheia pana la mijlocul acestui an. Potrivit lui Georgescu, legislatia aferenta, armonizata cu directivele europene, urmeaza sa fie finalizata pana in luna septembrie si va intra in vigoare la 1 ianuarie 2007.

Prevederile acordului Basel II in domeniul bancar au fost preluate si in directivele Uniunii Europene si vor fi aplicate in statele membre, din anul 2007.