Prima unitate bancara de credite pentru locuinta

Raiffeisen Bank aduce un nou concept de banking in Romania, inagurand in Bucuresti (Bulevardul Decebal nr. 16) primul unitate bancara din tara noastra destinata exclusiv acordarii de credite pentru locuinta . - Produsele disponibile la centrul specializat “Casa Ta” beneficiaza de o dobanda promotionala de 7,5%, conditiile de accesare au fost imbunatatite, un asemenea imprumut fiind mult mai accesibil si avantajos. Consilierii bancii sunt profesionisti in credite imobiliare, acordand clientilor asistenta “de la A la Z”. ...

Centrul va acorda consultanta de specialitate clientilor interesati de obtinerea unui imprumut pentru locuinta. Clientul va fi consiliat pe parcursul intregului proces de creditare, incepand cu etapa de informare si terminand cu semnarea actelor contractelor de vanzare cumparare, de ipoteca si de credit. Unitatea “Casa Ta” este formata dintr-un director si trei specialisti in credite pentru locuinte, dar beneficiaza si de o forta mobila de vanzare, ce cuprinde in prima faza 5 persoane. Clientii isi pot face si programare pentru intalniri cu consilierii acestui centru, sunand la serviciul Raiffeisen Direct.

“Strategia de abordare a pietei pe care ne-o propunem va fi in masura sa ofere un plus real de valoare clientilor nostri prin intelegerea optiunilor pe care le ofera produsul, a implicatiilor indatorarii pe termen lung, a aspectelor administrative si legale. Trebuie sa crestem eficienta si eficacitatea per ansamblu printr-un focus continuu asupra calitatii serviciilor si produselor care le oferim clientilor nostri. Specializarea este un prim pas, extrem de important in acest sens”, declara Madalina Teodorescu, director Aria Credite Persoane Fizice.

Odata cu lansarea Centrului “Casa Ta”, Raiffeisen Bank a dezvaluit si noua fata a creditului imobiliar, trecut printr-un proces de “infrumusetare”. Imprumutul in euro beneficiaza de o dobanda promotionala de 7,5%/an, cu un comision de procesare de 1%. De asemenea, Raiffeisen a facut modificari in ceea ce priveste procedurile de acordare a creditului, simplificand documentatia necesara, conditiile cerute, modalitatea de calcul a veniturilor (prin includerea in calcul a mai multor categorii de venit).

Astfel, clientului nu i se solicita cartea de munca, iar evaluarea imobilului adus in garantie este gratuita. Banca elibereaza un certificat de preaprobare a creditului, valabil pentru 30 de zile, perioada in care clientul poate sa caute casa pe care vrea sa o achizitioneze, avand finantarea asigurata. In plus, pentru creditele destinate modernizarii locuintei sau achizitiei de terenuri, banca accepta drept garantii bunuri imobile aflate in proprietatea unor terti.

Deschiderea centrului Raiffeisen Bank "Casa Ta" este o operatiune pilot, ce face parte dintr-un program mai amplu al bancii, ce vizeaza infiintarea pana la sfarsitul anului a inca 5 astfel de unitati specializate in credite imobiliare/ipotecare, in toata tara.

Oficialii bancii considera ca aparitia unei centru specializat in astfel de produse de o mare complexitate, cum sunt creditele pentru locuinta, va determina dezvoltarea imprumuturilor ipotecare in Romania. Acestea inca detin o pondere foarte mica in totalul creditelor acordate de bancile din Romania persoanelor fizice, in comparatie cu tarile central europene, precum Ungaria, Cehia, Slovacia sau Croatia. In Slovacia – o tara cu 5 milioane de locuitori - Raiffeisen are 10 astfel de centre. Dupa aparitia acestora, ponderea creditelor pentru locuinte a crescut cu 5%, in conditiile in care pana in acel moment evolutia anuala inregistra cresteri de circa un procent.

Pasii de acordare a unui credit imobiliar/ipotecar

- Etapa de informare – consultanta: cuprinde prezentarea creditului, efectuarea prescoring si inmanarea formularelor de credit si a ofertei indicate
- Etapa de analiza preliminara: clientul aduce formularele completate si dupa caz actele de proprietate. In cazul in care clientul nu a identificat inca imobilul se va face analiza financiara pe baza documentelor de venit si se va elibera scrisoarea de preaprobare. Aceasta poate fi inmanata pe loc, transmisa prin e-mail sau posta.
- Etapa de analiza a actelor de proprietate si evaluare a imobilului
- Etapa de aprobare a dosarului de credit
- Etapa de aprobare a contractelor

Prezentarea creditului Casa Ta

Moneda creditului: RON/EURO/USD
Suma acordata: minim 5.000 de euro (echivalent Ron/USD), maxim 200.000 de euro (echivalent Ron/USD)
Perioada: 3 - 25 ani (15 ani in cazul ceditelor care au ca sursa de rambursare veniturile din dividende)
Conditii de aprobare:
- ratele lunare aferente creditelor pentru locuinte pot reprezenta pana la 35% din venitul lunar net al familiei
- totalul ratelor lunare, inclusiv rata creditului solicitat, sa reprezinte pana la 40% din venitul net lunar al familiei
- solicitantul sotul/sotie si codebitorii sa fie angajat minim 3 luni la locul de munca actual si minim 1 an vechime totala in munca
- se pot accepta 2 codebitori. daca solicitantul e casatorit, unul dintre codebitori va fi in mod obligatoriu sotul/sotia
- varsta: 21- 62 ani (femei), 21- 65 ani (barbati)
Garantii si asigurari:
- ipoteca de rang I instituita in favoarea bancii asupra imobilului achizitionat prin credit, cu interdictie de instrainare si grevare de sarcini
- garantie reala mobiliara asupra disponibilitatilor din conturile clientului deschise la Raiffeisen Bank si asupra veniturilor viitoare reprezentand dividende
- asigurare imobiliara pentru constructiile aduse in garantie.
- asigurare de viata
Costuri:
- dobanda variabila: 11,5% pe an pentru creditele in RON; 9% an pentru creditele in EUR (pana la 31 mai clientii pot beneficia de o dobanda de 7,5%); 9 % an pentru creditele in USD
- comision analiza documentatie: zero
- comision de procesare inclus in credit: 2%
- taxa evaluare imobil: zero
- comision de plata anticipata: 3%
- costul asigurarii de imobil si de viata

Bogdan Popescu
[email protected]